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银保监会:持续遏制房地产金融化泡沫化!

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2020年,银保监会坚决打赢防范化解重大风险攻坚战,并明确九大重点!市场各方关心的房地产金融化泡沫化、违法违规搭建的金融集团、高风险影子银行业务等,都被“点名”!银保监会将在2020年开展市场乱象整治“回头看”工作,防止乱象反弹回潮!

除此之外,银保监会还将加大金融领域反腐力度,促进银行业保险业健康发展。

明确2020年防风险九大重点

今年防范化解金融风险的工作重点包括:一是稳妥处置高风险机构,压实各方责任,全力做好协调、配合和政策指导。二是大力压降高风险影子银行业务,防止死灰复燃。三是持续加大不良资产处置力度,提高资产分类准确性。四是坚决落实“房住不炒”要求,持续遏制房地产金融化泡沫化。五是对违法违规搭建的金融集团,在稳定大局的前提下,严肃查处违法违规行为,全力做好资产清理,追赃挽损,改革重组。六是深入推进网络借贷专项整治,加大互联网保险规范力度。七是继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组,加快经济结构调整,化解隐性债务风险。八是有效防范化解外部冲击风险,稳定市场预期。九是进一步弥补监管短板,加大监管科技运用,加快建设监管大数据平台,有效提升监管能力和水平。

同时,对于受疫情影响,风险可能上升的领域,银保监会将重点关注,审慎评估,提前做好应对准备,切实维护经济发展和社会稳定大局。

深化金融领域反腐败工作

该负责人表示,当前金融领域反腐败斗争形势依然严峻复杂,银保监会各级党委、纪委将深化金融领域反腐败工作,为确保打赢防范化解金融风险攻坚战提供坚强纪律保障。

一是突出办案重点加强震慑,重点查处重大风险事件背后的利益输送、监管失守问题,特别是破坏监管秩序、市场秩序,造成国有金融资产重大损失甚至诱发风险事件的,一律严惩不贷。健全管理制度,坚决治理“金融土特产”问题。坚持受贿行贿一起查,坚决打掉监管人员、金融机构从业人员和不良企业主相互勾结的腐败“黑三角”,斩断“围猎”和甘于被“围猎”的利益链。结合当前实际做好疫情防控监督工作,优先处置与疫情防控相关的信访举报。

二是充分运用“四种形态”政策策略,区别对待、宽严相济,鼓励有问题者主动说清问题;对主动投案者依规依纪依法从宽从轻处理;对诬告陷害者一查到底并及时澄清、以正视听。

三是突出以案治本做深“后半篇文章”,深化政治巡视巡察,认真梳理和案件有关的监管制度、内部控制、行业管理等方面的短板漏洞,加强廉政风险排查,规范权力运行。做实案件警示教育,修复金融系统政治生态,不断提升金融反腐内生动力。

部分机构信用风险持续积聚

过去一年,平稳有序处置包商银行等高风险机构,稳妥化解中小银行局部性、结构性流动性风险,强化市场纪律,防范风险蔓延。此外,2019年还处置完成109家高风险农合机构,高风险机构数量稳步下降。

当前中小银行整体运行平稳,流动性充裕,风险可控。截至2020年一季度末,全国134家城商行资产总额38.1万亿元,负债总额35.3万亿元,不良贷款率2.49%,拨备覆盖率147.65%,资本充足率12.65%。农村中小银行机构资产总额39.1万亿元,负债总额36万亿元,不良贷款率4.9%,拨备覆盖率107.4%,资本充足率12.2%。

今年以来,中小银行信贷资产质量承压,部分机构信用风险持续积聚,风险处置任务较重,个别机构面临一定的流动性紧平衡压力。

防范影子银行反弹回潮

经过两年多持续推动和监管,影子银行规模不断收缩,风险水平大幅下降。截至2020年一季度末,同业理财规模余额为8460亿元,较2017年初下降87%。中国整治影子银行的成效受到国际金融界的密切关注和高度评价。

该负责人称,下一步,将在前期工作的基础上,继续加强影子银行监管,防范影子银行反弹回潮。

一是推进规制建设,强化政策落地,引导信托公司高质量发展,规范开展理财业务。

二是加强现场检查,严纠违规行为。对2018年深化整治市场乱象工作自查和监管检查发现问题整改问责情况“回头看”。严肃查处理财业务、同业业务、表外和合作业务等领域违规问题。

三是加强监管协作,形成监管合力。加强与人民银行、证监会等相关部门的信息沟通和政策协调,提高跨业监管的协同性、前瞻性和有效性,形成监管合力,确保跨行业、跨市场影子银行业务“看得见、管得了、控得住”,牢牢守住不发生系统性风险底线。

继续加大不良贷款处置力度

一季度,我国实体经济受疫情负面影响较大,商业银行不良贷款存量明显增加,不良率快速反弹。2020年一季度末,商业银行不良贷款2.6万亿元,较上年末增加1986亿元;不良贷款率1.91%,上升0.05个百分点。2020年一季度,商业银行处置不良贷款4055亿元,同比多处置726亿元。

下一步,银保监会将进一步加强监管引领,优化政策环境,持续推进银行业不良贷款处置工作,继续加大不良贷款处置力度。结合各类机构实际,合理确定差异化的全年处置目标。继续加强与财政税收、司法、人民银行和地方金融监管部门等的沟通交流,推动疏通政策堵点,创新处置方式、提升处置效率。深化金融资产管理公司改革。指导金融资产管理公司聚焦不良资产处置主业,发挥处置主渠道作用。支持地方资产管理公司加大不良贷款收购处置力度。

一季度末个人住房贷款

不良率维持低位

2020年一季度,个人住房贷款、消费类贷款、信用卡贷款总体平稳,资产质量相对稳定。

个人住房贷款稳步增长,不良率稳定在低位。一季度,个人住房贷款新增1万亿左右,增量较去年同期下滑2.4%。一季度末不良率较年初小幅上升,基本维持低位。

个人汽车及其他个人消费类贷款小幅下降,不良率小幅上升。一季度,个人汽车及其他个人消费类贷款减少270亿元。一季度末不良率较年初上升0.24个百分点。

信用卡贷款有所下降,不良率有所上升。一季度,信用卡贷款减少3300多亿元。一季度末不良率较年初上升0.52个百分点。

一季度消费类贷款和信用卡贷款不良率上升有以下原因:一方面,疫情影响部分信用卡客户的还款能力。今年一季度,全国居民人均可支配收入比上年同期名义增长仅0.8%。另一方面,信用卡贷款期限较短,不良暴露较迅速。随着经济逐步恢复,复工复产持续推进,居民就业率持续上升,居民还款能力将逐步恢复,未来这一情况将有所改善。(来源:中国证券报)

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